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　　信息披露是保障中小投资权益、维护市场秩序、落实资管产品“卖者尽职、买者自负”理念的重要措施之一……

　　信息披露是保障中小投资权益、维护市场秩序、落实资管产品“卖者尽职、买者自负”理念的重要措施之一。资管产品介绍作为信息披露、销售资料的重要组成部分，其标准化工作将在资管产品的营销推介上对管理人、销售机构形成有效约束

　　据社科院统计，2020年底我国居民财富已达549万亿元，其中金融资产占比达到57%。我国居民多为中小投资者，中小投资者的财富管理已成为影响国家金融稳定的重要因素。由于金融产品种类繁多，部分产品结构复杂、宣传隐晦、信息不透明，对于产品内蕴含的金融风险，中小投资者难以做出正确判断。因此，资管产品相关标准建设尤为重要。

　　2018年，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”），为规范金融机构资产管理业务电脑店系统之家，统一同类资产管理产品监管标准，有效防控金融风险提供了重要制度保障，同时为资管产品标准化指明了方向。

　　中国证监会高度重视资管产品标准制定工作，组织有关监管部门、市场机构电脑店系统之家，在对境内外市场进行深度调研，广泛征求落实行业意见的基础上，历时3年完成了资管产品介绍要素标准的研制。2021年5月13日，一行联合发布金融行业系列标准《资产管理产品介绍要素》（JRT 0215-2021），包括银行理财产品（JRT 0215.1-2021）、证券期货资产管理计划及相关产品（JRT 0215.2-2021）、信托产品（JRT 0215.3-2021）三部分。该系列标准是国内首个资管产品相关的行业标准，投资者可通过资管产品介绍清晰、全面了解产品信息，客观、理性选择适合自己的产品。其中，《资产管理产品介绍要素 第2部分：证券期货资产管理计划及相关产品》（JRT 0215.2-2021）规定了证券期货经营机构资产管理计划及相关产品介绍的要素要求，制定了《证券期货资产管理计划及相关产品介绍》模板。

　　为规范资管产品销售管理，加强投资者权益保护电脑店系统之家，相关监管机构和行业自律组织对各类资管产品的募集、信息披露、销售等环节均做出了明确规定，对资管产品合同内容也提出了要求。但根据人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》，在阅读合同条款方面，仍有43.48%的受访者简要或者完全不阅读合同（见图1）。资管产品因自身结构复杂，导致产品合同篇幅长，专业术语多，投资者阅读难度大、阅读比例低。金融机构在实际销售中往往通过资管产品介绍资料，列出产品的主要特点，提供给投资者。

　　因缺少统一标准，资管产品介绍资料存在质量参差不齐，同类产品展示要素尺度、维度不一致，用词过于专业化等问题。出于销售需要，各金融机构的推介要点大多聚焦在产品优势、管理人、基金经理的背景渲染上，对产品自身特性的要素展示不足，甚至有的产品介绍资料披露信息片面，只重视产品收益信息、缩减或不提示产品风险等内容。投资者在购买资管产品时获取信息片面、混乱，对产品难以理解，无法准确评估产品风险收益特征，难以做出符合自身需求的投资决策。这不利于财富管理行业的健康发展，甚至影响国家金融稳定。因此，从投资者角度出发，建立行业统一、规范的资管产品介绍要素标准及范本，非常必要且具有现实意义。

　　资管新规对银行、信托、保险、证券、期货、基金等金融机构发行的资管产品作出了统一规定，对资管产品范畴、分类、所投资产、分级嵌套，尤其是资管产品销售环节中合格投资者标准、适当性、信息披露等内容均进行了明确要求。这为制定资管行业统一要素、统一表述的产品介绍标准奠定了制度基础。

　　为充分了解国内外资管产品介绍要素要求，标准研制单位对欧盟、新加坡怎么看电脑品牌信息、香港等境外具有代表性金融市场的法令法规进行了调研（见表1）。

　　为了解境内投资者实际需求，标准研制单位对境内不同地域的投资者以及销售人员共计200人进行了问卷调查。问卷内容包含了投资者关注的产品要素、产品信息、资管产品介绍资料篇幅等怎么看电脑品牌信息。从统计结果看，资管产品介绍文件的篇幅不宜过多，控制在4〜6页较为合适。最受关注的产品要素主要集中在投资方向及策略、收益及风险情况、管理人情况及流动性安排上，其中管理人情况占75%，投资方向及策略占85%，收益及风险情况占85%，流动性安排占50%（见图2）。

　　《资产管理产品介绍要素 第2部分：证券期货资产管理计划及相关产品》明确了证券期货资产管理计划及相关产品介绍的通用要求、各级要素及内容要求，并结合实际制定《证券期货资产管理计划及相关产品介绍》模板，指明契约型证券公司及其子公司资产管理计划、期货公司及其子公司资产管理计划怎么看电脑品牌信息、基金管理公司及其子公司私募资产管理计划、公募基金电脑店系统之家、私募证券投资基金等产品介绍文件的编制均应遵循标准（见图3）。

　　通用要求包括总体要求、内容要求及展示要求。总体要求中，标准对资管产品介绍的效能予以明确；内容要求中，标准列出了资管产品介绍应涵盖的产品信息；展示要求中，标准围绕“清晰”“客观”“准确”三维度统一了资管产品介绍的纸张类型电脑查看品牌型号、篇幅、字体字号等要素。

　　在各级要素及其内容要求中，标准明确了资管产品介绍应向投资者展示的各级要素及其内容，共涉及一级要素10项、二级要素49项，覆盖产品投资服务相关机构、适当性要求、投资、风险收益、费用、投资者权益维护等关键产品信息（见表2）电脑查看品牌型号。

　　一是以标准的形式对资管产品营销宣传材料做出约束的首次尝试。与法令法规不同，是自下而上的行业自发意见的集中体现。

　　二是标准中的要素内容均是投资者切实关心的问题。《证券期货资产管理计划及相关产品介绍》内容不单单是考虑要让投资者知道什么，更多的是投资者希望知道什么怎么看电脑品牌信息。

　　三是从《证券期货资产管理计划及相关产品介绍》的编制者角度来说，资管产品介绍要素标准简单易懂、实用性更强，明确了模板中各要素如何填写、填写什么。

　　四是从阅读者角度来说，符合标准的《证券期货资产管理计划及相关产品介绍》兼顾“清晰度”与“亲和度”。各级要素在表述上采用以第一人称“我”为主语的问题形式，并设置批注栏，通过批注将要素内容直接导向资管产品合同的相应章节、段落。在增加投资者阅读的亲和感的同时，对产品信息进行准确分类怎么看电脑品牌信息，帮助中小投资者更好的了解产品风险特征，判别与其投资目的、风险承受能力的适配性。

　　在资管新规统一监管的背景下，中小投资者权益保护、适当性管理义务的重要性和意义日益凸显。信息披露是保障中小投资权益，维护市场秩序，落实资管产品“卖者尽职、买者自负”理念的重要措施之一。资管产品介绍作为信息披露、销售资料的重要组成部分电脑查看品牌型号，其标准化工作将在资管产品的营销推介上对管理人、销售机构形成有效约束。另一方面，通过资管产品介绍要素标准，中小投资者可以获得统一标准、规范明晰、浅显易懂的资管产品介绍文件，充分了解产品类型、结构及风险收益特征，做出适合自己的投资决策怎么看电脑品牌信息。

　　《资产管理产品介绍要素 第2部分：证券期货资产管理计划及相关产品》发布后，相关单位通过官网、媒体、微信等网络渠道进行宣传，借助网络直播、录播等方式推动行业落地及投资者教育工作。作为推荐性行业标准，该标准并不具备强制效力。为促进标准与业务快速结合，规范资产管理行业发展，维护财富管理行业稳定，还需要做好以下工作：

　　第一，监管机构强化标准执行力度。一方面，考虑建立标准使用办法或指导意见，要求资管行业及财富管理行业严格按照标准制定资管产品介绍；另一方面，加强标准执行环节的监督管理，鼓励金融机构自检自查，接受市场监督。

　　第二，行业自律组织协调行业机构，提高对标准实施的重视程度，促进并引导行业机构应用标准；设立试点机构并充分发挥其在行业标准落地中的引导和示范作用。

　　第三，金融机构认真执行标准，使符合标准的资管产品介绍深入每一位基层销售人员与投资者；对资管产品销售人员开展培训，促进其合法、合规、合理展业电脑查看品牌型号。

　　资管新规运行三年来，促进了资管行业市场大融合，抑制了行业乱象，保证了金融秩序的稳定电脑查看品牌型号。2020年7月人民银行发布《优化资管新规过渡期安排 引导资管业务平稳转型》的公告，为平稳推动资管新规实施和资管业务规范转型，经国务院同意，人民银行会同相关部门审慎研究决定，资管新规过渡期延长至2021年底。《资产管理产品介绍要素 第2部分：证券期货资产管理计划及相关产品》（JRT 0215.2-2021）的适时推出，成为资管新规制度体系建设的有力补充，有助于推动资管新规的全面落实，促进我国资管业务回归本源、稳健发展，为中小投资者财富管理保驾护航。

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